为规范信用卡业务经营行为，前不久，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》），被业内称为“信用卡新规”。

　　如今，“信用卡新规”正式文件下发已1个多月，各金融机构在按照新规要求调整规范的同时加码管控，维护用户合法权益和市场稳定。

　　观察>>>

　　金融机构严控资金流向

　　据记者不完全统计，1个多月来，已有多家银行发布公告，规范信用卡资金用途。其内容包括，严格控制信用卡资金流向，明确提出客户不得从事信用卡套现、洗钱在内的任何违法或违规行为。与此同时，各金融机构还将持续加强信用卡资金流向管控。

　　此外，建行、农行、中行、招行等多家银行还发布公告，严格控制信用卡资金流向，在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上，建立健全监测拦截机制，对可疑账户进行管控。

　　“信用卡监管新规出台的效果立竿见影，信用卡经营机构将迎来策略调整期，对于依法合规经营、业务结构均衡、客户经营能力强的信用卡中心将是长期利好。”业内人士表示。

　　上月发布的《通知》指出，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。此外，银行业金融机构、收单机构、清算机构应建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的检测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。

　　举措>>>

　　源头遏制“套现”

　　根据“信用卡新规”要求，银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。

　　记者注意到，继“信用卡新规”后，近期银联发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》，要求按照“谁的商户谁负责”原则，将套现风险防治的具体职责贯穿商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等全生命周期的各个环节。针对核实确认存在套现风险交易的商户，收单机构应以商户法人维度开展关联排查，并对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施。

　　虽然近年来监管部门多次出台有关政策，要求发卡银行整治信用卡套现，以及违规流向严禁领域，但是信用卡套现现象依然比较多。其中一个被忽视的原因，一些银行为了扩大市场规模，往往采取大额授信方式，或者“信用卡+贷款”的方式达到获取客户目的。

　　不难看出，近期一系列措施的出台，从源头上严控信用卡资金流向。据业内人士分析，针对以往出现部分信用卡资金违规套现使用问题，监管部门加快补齐短板，规范信用卡运营，促进行业规范健康发展。让信用卡产品回归本源，有助于提升发卡机构风险防控能力，有效防范潜在风险。

　　记者  祝贺