■ 记者 祝贺

　　今年1月19日，中国人民银行征信中心第二代格式信用报告查询服务上线，更好提升了征信服务供给能力，以满足金融机构和社会各界的征信需求。

　　信用报告包含哪些内容？不良信用有何影响？有哪些查询方式？对此，记者进行了采访。

　　政策解读

　　树立良好信用意识

　　作为金融信用信息基础数据库的基础产品，人民银行征信中心信用报告(以下简称“信用报告”)近年来受到越来越多的关注。据了解，信用报告分为个人信用报告和企业信用报告，是客观记录个人或企业信用活动，反映个人或企业信用状况的文件，记录着个人或企业借债还钱、合同履行、是否遵纪守法等信息。其中，个人信用报告除包含姓名、证件类型、证件号码、配偶信息、居住信息、职业信息、联系电话等身份信息以外，还包含个人向放贷机构借钱还钱的信息，记录着贷款、信用卡、为他人提供担保、为企业提供担保等信贷信息(核心信息)。同时，个人信用报告也涵盖与个人信息主体有关的法院失信被执行人信息、行政处罚与许可信息、住房公积金缴存信息等非信贷信息。

　　信用报告中的“不良信息”是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

　　值得注意的是，“不良信息”自不良行为或事件终止之日起，在其信用报告中展示5年。若是信用良好的正面信息将会一直展示在报告中。良好信用记录可以让金融消费者在办理信贷业务时提高效率。

　　据了解，第二代格式信用报告查询服务上线以来，征信系统涵盖的信息范围有所扩大。已有不良信用记录的个人，将难以获得银行等放贷机构所发放的贷款和信用卡，若个人已经有了不良的信用记录，且比较严重的话，向银行等放贷机构申请贷款和信用卡时可能会被拒绝办理。

　　便捷高效

　　线上线下均可查询

　　目前，市中区范围内的个人信用报告代理查询点分别在人民银行乐山市中心支行征信服务大厅、三江农商银行春华路营业部、招商银行乐山分行营业部。市民可通过个人信用报告自助查询机扫描本人身份证，输入电话号码并按照提示查询、打印个人信用报告。此外，人民银行乐山市中心支行征信服务大厅还可查询企业信用报告。

　　据了解，个人通过柜台查询自身信用报告，每年前两次免费，自第三次起每次收费10元。个人通过互联网查询自身信用报告免费。

　　“登录手机银行APP，进行面部认证与输入身份证号等步骤，不到3分钟，个人信用报告查询申请就完成了，方便快捷。”日前，市民徐先生使用建设银行个人手机银行APP，对个人信用报告进行了查询。

　　另外，用户还可登录中国人民银行征信中心网站查询征信报告，也可以通过微信搜索“天府信用”微信公众号，查询全省范围内信用报告代理查询网点信息，了解各金融机构线上查询指南。

　　科学理财

　　拒绝“不良记录”

　　维护好个人良好征信是众多金融消费者关心的话题。《征信业管理条例》明确规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年，超过5年的，应当予以删除。所以，只有及时履约、及时还清欠款，才能有消除不良征信记录的可能。

　　业内人士提醒，良好的信用是个人在经济生活中的“经济身份证”，金融消费者要增强征信意识、了解征信相关知识，欠款后及时还款。如因逾期而导致不良征信记录时，切勿轻信“清除不良征信记录”的骗局，要及时还清欠款，记录好还款时间，不再逾期，维持好自身的征信记录。

　　——延伸阅读——

　　多举措护航中小微企业

　　在积极助力中小微企业复工复产，“稳企业保就业”的过程中，今年6月，中国人民银行、银保监会等五部委出台《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》明确，对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款本金，银行业金融机构应根据企业延期还本申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，通过贷款展期、续贷等方式，给予企业一定期限的延期还本安排。还本日期最长可延至2021年3月31日。

　　《通知》明确，对于2020年6月1日至12月31日普惠小微贷款应付利息，银行业金融机构应根据企业延期付息申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2021年3月31日，免收罚息。

　　《通知》明确，对于实施延期还本付息的贷款，银行业金融机构应坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。