诱导分期、过度授信、收费问题……在日常信用卡消费中，你是否也遇到过类似的问题。日前，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》），向社会公开征求意见。

　　那么，普通市民在日常消费中遇到过相关情况吗？又应如何处理。对此，记者进行了采访。

　　“业务推销”，让消费者无所适从

　　“经常在信用卡大宗消费后，会立即收到银行短信，该笔消费可办理账单分期，手续费打折。”市民宋女士告诉记者，自己有两张信用卡用于日常开销，时不时就会被告知有办理分期付款的促销活动，然而账单分期会产生一定的费用，这些看上去“优惠”的活动，很容易诱导消费者办理信用卡分期业务。

　　无独有偶，由于自己平时用卡习惯良好，理性消费按时还款，无信用卡逾期记录，市民杨先生时不时总会接到银行建议给信用卡提额的电话。“经常会接到银行电话，告知由于使用习惯良好，建议我提额或者更换有年费的信用卡。”杨先生说，自己的信用卡用于日常开销和大宗消费已经足够，这样的推荐方式有时会在无形中影响到用户的消费观。

　　记者在采访中发现，很多持卡人都曾碰到过银行推出所谓的“福利回馈”，实则是希望客户办理信用卡分期业务，还有部分银行在营销推广信用卡分期业务时存在片面强调“零利息”“免息”“费率较贷款利率便宜”的情况。这些营销手段使客户产生了对实际成本、综合年化利率水平、分期付款业务等的误解。

　　据了解，近一段时期，部分银行经营理念粗放，服务意识不强，风险管控不到位，存在侵害客户合法权益等行为，亟须推动银行强化审慎合规经营，提高金融服务质效，做好消费者权益保护。《通知》正是在这样的背景下制定发布的。

　　加强监管，规范行业行为

　　针对分期业务的办理，《通知》要求，除法律法规另有规定外，向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，不得采用手续费等形式。

　　在办理金额方面，《通知》要求，除去监管规定的个性化分期还款协议外，客户提前结清信用卡分期业务的，应当按照实际占用的资金金额及期限计收利息。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过5万元人民币或者等值可自由兑换货币，期限不得超过2年。

　　同时，《通知》还要求银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例，在任何时点均不得超过20%。超过该比例的机构不得新增发卡。

　　对于授信额度，《通知》要求银行业金融机构应当根据客户信用状况、收入状况、财务状况等合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限，并纳入该客户在本机构的所有授信额度内实施统一管理。

　　记者 祝贺